Ter o CPF negativado é um grave indício de que existem problemas financeiros na vida pessoal, isso porque as pessoas tendem a ter uma maior resistência de instituições para conseguir crédito, impactando negativamente em diversas áreas.
Além disso, é possível associar o aumento de pessoas com restrições financeiras à pandemia, uma vez que muitos perderam seus empregos e, consequentemente, suas principais fontes de renda. E, mesmo que grande parte tenha se reinventado através do empreendedorismo, ainda assim muitas famílias se perderam em novas dívidas e se desestabilizaram financeiramente.
Estar com o nome negativado pode impactar a vida financeira, por isso ter maiores informações sobre a situação é fundamental, assim como saber o que deve ser feito para regularizar os débitos e voltar a ter crédito. Confira como isso pode ser feito e saia do vermelho!
O que significa estar com o CPF negativado?
O CPF negativado acontece quando a pessoa está com seu nome restrito em Órgãos de Proteção ao Crédito. Por conta disso, é provável que numa análise de crédito ela tenha seu pedido negado por conta de registros de débitos que não foram regularizados, ou receba ofertas com altas taxas de juros e prazos menores, não sendo tão vantajoso.
Isso acontece em virtude de contas com valores em aberto, dívidas que não foram pagas dentro do prazo de vencimento. Após essa data, a instituição envia uma carta notificando o atraso do pagamento e avisando que nos próximos dias, caso a pessoa não regularize a conta, vai cadastrar seu nome nos birôs de crédito.
As empresas são obrigadas a notificar o consumidor e dar um prazo antes de solicitar a negativação do nome.
Como consultar o CPF?
A consulta de CPF é fundamental para saber se existem dívidas em aberto, pois, por incrível que pareça, alguns valores podem passar despercebidos e assim resultar em um nome negativado.
Para saber tudo sobre as dívidas negativadas, é possível consultar a situação do seu CPF online, no site do Serasa. Basta realizar o cadastro na plataforma, e com a inserção de alguns dados, é rápido ter o acesso às informações e descobrir se o seu CPF encontra-se com restrições.
Além disso, no mesmo site também é possível realizar uma análise de score. Vale ressaltar que quanto mais alta ela for, mais facilmente a liberação de crédito será possível. Caso esteja com o nome sujo, é provável que sua pontuação esteja baixa, já que não cumpriu com seus compromissos financeiros.
É importante ressaltar que esta consulta ao site do Serasa é totalmente gratuita e, por meio de um cadastro, é possível descobrir a situação do seu CPF. Inclusive, na própria plataforma, é possível realizar a negociação da dívida, com condições especiais de pagamento e descontos.
Também é possível realizar a consulta para saber se existem pendências financeiras através do SPC. O cliente interessado pode realizar a consulta através do site ou ir até um ponto de atendimento, onde, com dados em mãos, é possível verificar a situação do CPF.
No caso do SPC, seja pelo site ou até no posto com os documentos, a consulta precisa ser paga para ter acesso à informação.
Quais as consequências de ter o CPF negativado?
Isso pode provocar impactos ruins à vida financeira de quem o possui, uma vez que, com restrições, o indivíduo encontra dificuldades para ter crédito e dificilmente as análises realizadas em seu CPF serão aprovadas. Confira quais são as principais consequências de um CPF restrito:
- Dificuldades em alugar moradias em imobiliárias: Com o CPF restrito, uma pessoa que deseja alugar uma casa por imobiliária tende a ter maior dificuldade. Isso porque, durante o processo, é feita a análise de crédito, que, ao acusar restrição, faz com que o trâmite não seja concluído;
- Conta-corrente negada: Para comprovar movimentações financeiras, é essencial ter uma conta-corrente. Porém, com o nome negativado isso pode ser uma dificuldade, uma vez que a análise de crédito realizada durante a abertura da conta pode ocasionar na recusa pela instituição financeira;
- Dificuldade para obter crédito: O CPF restrito faz com que a pessoa tenha dificuldades de conseguir concessão de crédito, principalmente as com condições vantajosas de pagamento, com isso ela dificilmente conseguirá ter cartões de crédito, realizar crediários ou até mesmo comprar uma casa, um carro ou outros bens.
Os impactos de um nome com restrições nos Órgãos de Proteção ao Crédito são muitos, e isso pode impactar a vida financeira de muitas pessoas. Dessa forma, é essencial, ao detectar alguma restrição, realizar o pagamento da dívida a fim de voltar a ter crédito nas instituições e obter maiores facilidades no mercado financeiro.
Como limpar o CPF?
A melhor forma de limpar o CPF restrito é se organizando para começar o processo de pagamento dos valores que estão em aberto e que ocasionaram o surgimento da dívida. Confira a seguir como é possível limpar o CPF e voltar a ter uma vida financeira equilibrada:
1. Faça um orçamento
Este é o primeiro passo para quem deseja limpar o CPF, visto que é importante solicitar um orçamento na instituição onde há valores em aberto e verificar as condições de pagamento oferecidas. É essencial que este levantamento dos valores apresente a quantidade de parcelas e seus respectivos valores, além do tempo para pagamento e a taxa de juros que será cobrada.
Além disso, também é indicado que o devedor faça o orçamento pessoal de suas despesas, isso porque o valor da parcela do acordo deve caber na renda recebida, sem pesar no orçamento mensal.
2. Faça a negociação da dívida
Negociar a dívida é a melhor opção para quem deseja voltar a ter crédito, por isso a dica é entrar em contato com a instituição e realizar a negociação dos valores. O parcelamento ideal é aquele onde as parcelas cabem em seu orçamento sem pesar, evitando que fique no sufoco e acabe endividado novamente.
Uma vez negociado, o pagamento das parcelas deve ser feito sempre até a data do vencimento e sem atrasos, assim o acordo não corre o risco de ser quebrado e as chances de concessão de crédito após o pagamento do acordo se tornam maiores.
3. Aproveite os feirões de limpa nome
Esta é uma oportunidade excelente para quem deseja negociar dívidas e voltar a ter uma vida financeira equilibrada. Esses eventos são conhecidos por oferecer condições de pagamento facilitadas para os devedores, com descontos que podem chegar até 90% do valor da dívida.
A orientação é ficar sempre de olho nas datas e onde esses eventos vão acontecer para se organizar e se preparar para realizar os acordos dos valores que estão em aberto com maiores porcentagens de desconto e facilidades.
4. Faça um acompanhamento de suas finanças
Obter um controle financeiro é essencial para quem deseja ter as finanças devidamente equilibradas. Por isso, ter o hábito de anotar as despesas mensais, o valor de renda recebido, além de detalhar os valores que entraram e saíram ao longo do mês é essencial para este acompanhamento.
Essas informações são essenciais para determinar o momento certo de se fazer uma compra de valor mais alto, evitando o endividamento desnecessário e a inadimplência.
O CPF negativado pode ser um problema na vida financeira de qualquer pessoa, por impossibilitar a concessão de crédito necessária em vários momentos, desde a abertura de uma conta-corrente até mesmo ao alugar um imóvel.
Porém, com o planejamento financeiro correto, é possível sair do vermelho, realizar o parcelamento da dívida e efetuar o pagamento das parcelas a fim de restabelecer o crédito e quitar a dívida em aberto.
Portanto, em caso de endividamento, entre em contato com a instituição, solicite o orçamento e regularize a situação, promovendo o bem-estar financeiro e a boa relação com instituições de crédito. Gostou do artigo? Compartilhe-o com seus amigos!